کدام بانک ها بیشترین وام پرداختی را دارند؟
بانک مرکزی طی گزارشی در پایان مهرماه آمار و ارقام تسهیلات امهالی و پرداختی بانکها در نیمه اول ۱۴۰۳ را منتشر کرد.
به گزارش رویداد ۳۶۰ به نقل از بنکر، بانک مرکزی در پایان مهرماه، آمار مربوط به تسهیلات امهالی و میزان تسهیلات پرداختی بانکها در نیمه اول سال ۱۴۰۳ را منتشر کرد. طبق این گزارش، ۲۲ بانک در شش ماه گذشته حدود ۳ هزار و ۱۰۴ همت تسهیلات به مشتریان خود پرداخت کردهاند.
در بخش تسهیلات امهالی، این بانکها طی همین دوره زمانی حدود ۵۶۴۶۹ فقره تسهیلات به ارزش تقریبی ۶۵ همت را امهال کردهاند. یکی از نکات قابلتوجه در این گزارش، حضور بانک مسکن است که در ماههای اخیر آماری از تسهیلات امهالی خود ارائه نکرده بود، اما این بار اطلاعات خود را برای نیمه نخست سال اعلام کرده است.
با این حال، برخی از اعداد و ارقام موجود در گزارش همچنان ابهاماتی دارند که نیازمند بررسی بیشتر هستند. این ابهامات بیشتر به روش گزارشدهی و محاسبه توسط هر بانک مربوط میشود که باعث ایجاد تفاوتهایی در آمار شده است.
تسهیلات امهالی: چه هست و چه معنایی دارد؟
تسهیلات امهالی به وامها یا تسهیلات بانکی اطلاق میشود که در زمان موعد بازپرداخت، بهدلایل مختلفی مانند ناتوانی مشتری در پرداخت اقساط یا درخواست او برای تمدید زمان بازپرداخت، مجددا ساختاردهی میشوند. در واقع، امهال تسهیلات به معنای تمدید مدت بازپرداخت، تعویق سررسید یا تبدیل وامهای معوق به اقساط جدید است. این فرآیند به منظور کمک به بدهکاران برای مدیریت بهتر بدهیهایشان و کاهش احتمال نکول (عدمپرداخت) انجام میشود. بانکها معمولاً تسهیلات امهالی را با توجه به شرایط خاص مشتری و بعد از ارزیابی توان بازپرداخت او انجام میدهند.
گزارش بانک مرکزی نشان میدهد که بانک ملی با تسهیلات امهالی حدود ۱۳.۷ همت، بانک تجارت با ۱۳.۲ همت، بانک گردشگری با حدود ۱۰.۹ همت، بانک ملت با ۸.۶ همت و بانک صادرات با ۷.۶ همت، بیشترین تسهیلات امهالی را در شش ماه اخیر به نام خود ثبت کردند.
تسهیلات پرداختی بانکها در نیمسال ۱۴۰۳
دادهها بیان میکند که بانک ملت با پرداخت حدود ۵۰۲ همت، بانک پاسارگاد با ۴۲۳ همت، بانک ملی با ۳۱۴ همت، بانک تجارت با ۳۰۴ همت و بانک صادرات با پرداخت حدود ۲۵۱ همت، بیشترین تسهیلات پرداختی را در شش ماه نخست ۱۴۰۳ داشتهاند.
اما بانک سرمایه بهعنوان بانکی زیانده و با کفایت سرمایه منفی ۳۲۸، در انتهای جدول آمار تسهیلات پرداختی قرار گرفته است. آمارها نشان میدهد این بانک نهتنها در پرداخت تسهیلات رتبه پایینی دارد، بلکه در تسهیلات امهالی نیز در پایینترین سطح قرار دارد.
برخی معتقدند که پایین بودن تسهیلات امهالی نشانهای از عملکرد مثبت یک بانک در مدیریت پرداختها و تسهیلات است. اما در مورد بانک سرمایه این موضوع صدق نمیکند. این بانک بهدلیل پرداخت تسهیلات اندک، بهطور طبیعی تعداد کمتری تسهیلات امهالی نیز دارد، اما این به معنای عملکرد بهتر نیست. شواهد نشان میدهد که پایین بودن آمار تسهیلات امهالی در این بانک، ناشی از ضعف در توانایی ارائه تسهیلات و مدیریت ناکافی منابع مالی است.
تحلیل بانک های با بیشترین تسهیلات پرداختی در شش ماهه اول ۱۴۰۳
قدرت بانک ها در بازارهای مالی
چالشهای بانک مسکن
بانک مسکن، یکی از بازیگران اصلی در ارائه خدمات بانکداری خرد و تسهیلات مسکن، پس از چند ماه بالاخره آمار مربوط به تسهیلات امهالی و تسهیلات پرداختی خود را در نیمه اول سال ۱۴۰۳ منتشر کرد. بر اساس این گزارش، بانک مسکن مدعی است که در این بازه زمانی تنها سه تسهیلات امهالی داشته است. این آمار با توجه به حجم بالای تسهیلات پرداختی این بانک و جایگاه آن در ارائه وامهای مسکن، موجب تعجب کارشناسان شده است.
برخی تحلیلگران معتقدند که تعداد کم آمار این بانک ممکن است نشاندهنده مدیریت قویتر این بانک در حوزه تسهیلات باشد، اما در عین حال، برخی دیگر بر این باورند که این آمار نیاز به بررسی بیشتری دارد. با توجه به شرایط اقتصادی و تقاضای بالای تسهیلات مسکن، پرسشهایی درباره نحوه ارزیابی و ثبت این تسهیلات و اعتبار این آمار مطرح شده است. بهطور کلی، شفافیت بیشتر در ارائه آمارهای مالی میتواند به درک بهتر از کارآیی و پایداری عملیات بانکی بانک مسکن کمک کند.
توضیحات تکمیلی در مورد امهال وام های بانکی
امهال، در فرهنگ لغت، به معنای زمان دادن، روزگار دادن و مهلت دادن در نظر گرفته شده است. در نظام بانکی نیز، مقصود از امهال وام، مهلت دادن به بدهکار بانکی، از بابت بازپرداخت اقساط انواع وام بانکی است، بدون اینکه برای وی، جریمه دیرکرد در پرداخت، لحاظ شود. این مهلت دادن می تواند، به صورت توافقی (بین بانک و مشتری)، تعیین گردد و شامل مواردی نظیر تقسيط مجدد، تمديد، تجديد، تبديل قرارداد و نظاير آن باشد.
شرایط امهال وام ۱۴۰۳
- حداقل برای یک بار قابل انجام است، آن هم در شرایطی که مطالبات جاری، به دلیل دیرکرد در پرداخت اقساط، توسط مشتری، به مطالبات غیر جاری، تبدیل شده باشند.
- حداکثر مدت امهال وام یا تمدید مهلت بازپرداخت تسهیلات بانکی، ۵ سال است.
- از جمله شرایط امهال وام واحد های تولیدی، این است که وام گیرنده باید، ۷٫۵ درصد مانده بدهی را پرداخت کرده و بانک نیز باید به وی، یک تنفس ۶ ماهه، بدهد.
- امهال وام، صرفا به یکی از دو صورت ادامه قرارداد فعلی با کمک تقسیط یا تمدید قرارداد و یا به صورت انعقاد قرارداد جدید، در قالب تجدید یا تبدیل قرارداد، صورت می پذیرد.
- در برخی موارد که نوع تسهیلات و شرایط مشتری، مشمول امهال وام نیست، صرفا در شرایطی، این امر، برای او صورت می گیرد که پروسه اعتبار سنجی بانکی، نسبت به او، انجام شده و برای بانک، محرز گردد که مشتری، قادر به بازپرداخت اقساط وام، در صورت امهال، هست.
مطالعه بیشتر:
- خبر مهم بانک مرکزی برای متقاضیان وام ازدواج و فرزندآوری
- تخصیص ۵۰۰۰ میلیارد تومان وام مشاغل خانگی
- شرایط دریافت وام بدون ضامن ۵۰۰ میلیون تومانی بانک ملی اعلام شد
انتهای پیام
